撰文：肖飒法律团队

2023 年 5 月 23 日，香港证券及期货事务监察委员会（SFC）发布了《关连适用于获证券及期货事务监察委员会发牌的编造财富交游平台营运者的提倡监管礼貌的商讨追念》。纵不雅编造财富交游的监管体系，中国香港地区的监管框架并非一日而就。自 2017 年，SFC 对以初度代币刊行（ICO）来召募资金通过金融属性认定来进行监管，2018 年对编造财富投资提供者细化王法，到了 2019 年更将提供证券型代币交游的编造财富交游平台纳入监管体系。肯定在 2023 年香港地区放开零卖投资者的投资的同期，细化对编造财富交游平台之于反洗钱的监管有助于进步香港地区的市集透明度、激动编造财富交游的永恒发展。

洗钱的三个阶段

一般而言，编造财富交游以化名或遴荐强化匿名功能进行。但是，编造财富不受规模所限的性质及近乎即时完成的交游速率可遭作歹分子或洗钱东说念主士左右，因为编造财富就怕会透过强化匿名服务 ( 举例，混币器 (mixer) 或转币器 (tumbler)) 过火他强化匿名时候或机制 ( 举例具强化匿名功能的编造财富或私隐币、私隐钱包等 ) 使编造财富的汇款东说念主、收款东说念主及本色领有东说念主的身份变得隐约的时候）而被清洗。

鉴于编造财富的化名性质及交游速率，作歹分子和指定东说念主士可能会左右多个钱包进行深广或结构性编造财富交游，粗拙地使资金流向变得隐约和令陈迹愈加复杂，从而荫藏其编造财富的起源及方向地，以幸免他们的洗钱 / 恐怖分子资金筹集或其他作歹行动被侦测出来。

此外，由于编造财富交游不错点对点形式进行，淌若当中并莫得中介东说念主的参与以实践客户遵法审查和交游监察等打击洗钱 / 恐怖分子资金筹集按序，关连交游亦会被作歹分子所左右。

故而，客户遵法审查是为防护、打击以及中止洗钱 / 恐怖分子资金筹集的挫折按序之一。以下将要点筹商何为客户遵法审查、何种情形将引起客户遵法审查及跨境代理需要的颠倒遵法考查。

谈判到编造财富交游的高度匿名性，识别、核实客户身份是客户遵法审查的重中之重。

对当然东说念主客户而言，金融机构应最少赢得以下贵府以识别客户身份:

(a) 全名;

(b) 诞诞辰期;

(c) 国籍;及

(d) 独有识笔名码 ( 举例因素证号码或护照号码 ) 及文献类别。

关于法东说念主客户，金融机构应核实其称呼、法律体式、核实之时是否存在，以及规管及治理该名法东说念主的权利，包括以下贵府：

(a) 全名;

(b) 注册、成立或登记日历;

(c) 注册、成立或登记地点 ( 包括注册工作处地址 );

(d) 独有识笔名码 ( 举例注册号码或贸易登标志码 ) 及文献类别;及

(e) 主要营业地点 ( 如不同于注册工作处的地址 )。

若客户为会所、社团、慈善组织、宗教组织、院校、友好合作社团等，该等机构的正当方向必须令金融机构信纳。

SFC 更礼貌了颠倒的客户贵府，令金融机构得以识别并处分其与客户建立业务关系及 / 或其客户进行编造财富交游的道路:

(a) 互联网规约 (IP) 地址连同联系的时候印记;

(b) 地舆位置数据;及

(c) 安装识别码 (device identifier)。

《打击洗钱带领》4.1.9 段列出金融机构须对客户实践客户遵法审查的一般情形:

(a) 在启动与该客户建立业务关系之时往日;

(b) 在实践以下非正常交游之前，而该交游：

(i) 波及相即是 120,000 元或以上的款额 ( 或折算为任何其他货币的换取款额 )，

(ii) 波及相即是 8,000 元或以上的款额 ( 或折算为任何其他货币的换取款项 ) 并属电传转帐

岂论该交游所以单一次操作实践，或所以该金融机构以为是关连连的些许次操作实践;

(c) 当金融机构怀疑客户或客户的户口波及洗钱 / 恐怖分子资金筹集时;或

(d) 当金融机构怀疑过往为识别客户的因素或核实客户的因素而赢得的贵府是否着实或充分时。

非正常交游指金融机构与该机构莫得业务关系的客户之间的交游。但是，合手牌编造财富交游平台并不应该进行该交游（4.1.11）。

另就编造财富而言，非正常交游亦可包括编造财富转帐及编造财富兑换。故而，4.1.9（b）应涵盖编造财富转账及编造财富兑换。但是，对编造财富转账波及终点于不少于 8,000 港币的编造财富的非正常交游之前，SFC 更在 12.3 段条目金融机构须就该客户实践客户遵法审查，岂论该交游所以单一次操作实践，或所以该金融机构以为是关连连的些许次操作实践。

跨境代理关系具体指代一家金融机构 (「代理机构」) 在提供编造财富服务的经由中向另一家位于香港之外的编造财富服务提供者或金融机构 (「受代理机构」) 提供服务，而在该业务关系中实践的关连交游是由受代理机构以主事东说念主或代理东说念主因素发起。举例，一家位于香港的金融机构 ( 行动代理机构 ) 为一家在香港之外计议、及为其腹地客户行动受代理机构的编造财富服务提供者实践买卖编造财富的交游或将组成跨境代理。

注：此处编造财富服务包括（1）买卖编造财富的要约或 （2）东说念主与东说念主之间正常彼此先欢喜辨识，以期洽商或完成编造财富的买卖，而以该种形式洽商或完成该等买卖酿成具治理力的交游。

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谈判到编造财富交游的高匿名性与交游即时性，跨境代理或将激发交游着实性识别、洗钱、逃汇等风险。故而 SFC 施加颠倒遵法考查按序以管控管控尤为挫折：金融机构应了解受代理机构有否从事波及提供较高匿名性的编造财富的交游、及为受代理机构的非住户客户进行任何该等行动或交游的进度。另外，金融机构需采访合规官员、进行现场探询或审查里面或外部审计东说念主员讲演的着力来长远评估编造财富转帐实施的打击洗钱 / 恐怖分子资金筹集管控按序、对编造财富交游和联系钱包地址的筛查是否充分及灵验。

而且，在跨境交游中，关连对编造财富交游及联系的钱包地址也将被金融机构合手续监察。

至于空壳编造财富服务提供者，即：

(a) 在香港之外场所成立为法团;

(b) 获批准在该场所计议编造财富业务;

(c) 在该场所并无实体存在; 及

(d) 并非受到总计集团灵验监管的受规管金融集团的有辩论者。

其被明确不容建立、实施跨境代理，且金融机构也不得与其建立跨境代理关系。

连年来跟着各人范围内编造财富业务范围抑遏扩大，左右编造财富进行遮挡避讳违法所得、洗钱的行动亦慢慢增加，FATF 亦对列国度 / 地区发出编造财富反洗钱预警并提供相应的反洗钱规制提倡。我国香港地区新校正的《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》亦特意对编造财富的反洗钱合规问题进行了戒备规制，该条例将于本年六月一日获胜，飒姐团队在此请示诸君至交新2皇冠会员端，在香港地区从事相应业务，尤其波及编造财富跨境交游业务时，务必趣味反洗钱合规树立，尽到遵法审查、合手续监查等义务，以免自己堕入法律风险。